전세자금대출 한도·금리 구조
— 보증기관별 상품 비교 & 실제 가능액 확인

① 기준금리

한국은행 기준금리나 코픽스(은행 평균금리) 등 시장 지표를 기준으로 가산금리를 더합니다. 기준금리가 오르면 전세자금대출 금리도 함께 오릅니다.

② 신용도

신용등급이 높을수록(1~3등급) 더 낮은 가산금리를 받습니다. 같은 상품이라도 신용등급에 따라 0.3~1.0%p 차이가 날 수 있습니다.

③ 소득 수준

일부 상품은 소득이 낮을수록 우대금리를 제공합니다. 또한 소득이 높을수록 한도가 늘어나는 구조가 일반적입니다.

④ 우대금리 조건

급여이체·적금 개설·보험 가입 등 특정 조건을 충족하면 0.1~0.5%p 우대금리를 받을 수 있습니다. 조건을 확인하고 충족할 수 있으면 신청하세요.

⑤ 상품 종류

고정금리, 변동금리, 혼합형(초반 고정 후 변동) 상품마다 금리가 다릅니다. 고정금리가 일반적으로 높지만 미래 인상 리스크가 없다는 장점이 있습니다.

① 보증기관과 상품명 확인

HF, HUG, SGI 중 어느 기관이며, 상품명이 무엇인지 명확히 합니다. 정책상품인지 시중상품인지도 확인합니다.

② 보증비율과 한도액

보증금의 몇 %까지 가능한지(예: 75%), 절대 한도액이 있는지(예: 2억 원 한정) 물어봅니다.

③ DSR·DTI 계산 결과

금융기관이 직접 당신의 소득·기존 대출을 토대로 DSR 한도액을 계산해줘야 합니다. 이것이 실제 가능액의 핵심입니다.

④ 보증수수료와 기타 수수료

보증기관 보증료(상품·보증금별 상이), 은행 취급수수료, 인지세 등이 얼마인지 확인합니다. 이것들이 별도로 추가되거나 대출액에서 차감될 수 있습니다.

⑤ 금리·상환기간·우대조건

월 금리(연 금리 ÷ 12), 상환 기간(보통 2년), 급여이체 등 우대금리 조건을 정확히 합니다.

⑥ 중도상환수수료 및 조건

상환 기간 중 일부를 미리 갚을 때 수수료가 있는지, 있다면 몇 %인지 확인합니다. 정책상품은 보통 없거나 극히 낮습니다.

⑦ 입금 방식과 시기

대출금이 당신 계좌로 언제 입금되는지(계약금 전, 중도금 후?), 건물주에게 이체하는 방식(자동 이체? 수동?)을 확인합니다.

⑧ 계약서·약정서 용어 검증

계약 체결 전에 약정서를 받아 ① 금리 고정 기간 ② 갱신 시 인상 한도 ③ 중도상환수수료 규정을 반드시 읽습니다.

전입신고·확정일자 즉시 확보

전세 계약 후 전입신고와 확정일자를 받으면 보증금에 대한 대항력과 우선변제권이 생겨, 건물이 경매에 넘어가도 후순위 채권자보다 먼저 보증금을 변제받을 수 있습니다. 이사 당일 전입신고와 동시에 확정일자를 받으세요.

건물주 자산 사전 검증

대출을 받은 것만으로 보증금이 안전한 것은 아닙니다. 건물주의 등기부등본·선순위 저당권·근저당 채권최고액 등을 확인하는 기본 전세 안전 절차는 반드시 이행해야 합니다.

전세보증금 반환보증 검토

HUG·HF 등의 전세보증금 반환보증에 가입하면, 계약 종료 시 임대인이 보증금을 돌려주지 못해도 보증기관이 대신 반환합니다. 보증료율과 보장 한도는 보증금·주택유형별로 다르므로 가입 전 해당 기관에서 확인하세요.

월 상환액 확인

대출금을 받았더라도, 매월 이자를 지속적으로 납부해야 합니다. 초기에는 이자만 내고 만료 시 원금을 일괄 상환하는 방식이 일반적이므로, 만료 시점을 미리 준비하세요.