연금저축·IRP 계좌 이전 2026
· 세금 없이 갈아타는 법

연금계좌를 옮기면 세금을 내나요?

아니요, 세금이 없습니다. 연금계좌 이전(계좌 이체)은 세법상 인출이 아니라 자산의 이동으로 봅니다. 따라서 그동안 납입액에 대해 받은 세액공제를 반환하지 않고, 운용수익에 붙는 과세이연 혜택도 그대로 유지됩니다.

다만 계좌를 해지해 현금을 찾는 것은 완전히 다릅니다. 중도해지는 세액공제받은 납입액과 운용수익에 기타소득세(보통 16.5%)가 부과되므로, 옮기고 싶을 때는 반드시 해지가 아닌 이전을 선택해야 합니다.

어떻게 이전하나요? (단계별)

핵심은 옮겨갈 금융사에서 신청한다는 것입니다. 기존 계좌를 직접 해지하지 않는 것이 중요합니다.

1. 옮겨갈 금융사(증권사·은행 등)에서 연금저축계좌 또는 IRP를 개설
2. 이전 신청 메뉴에서 기존 계좌(원 금융사·계좌번호)를 지정
3. 금융사끼리 자산이 이동, 펀드는 매도 후 현금 이체되거나 현물 이전
4. 이전 완료 후 새 계좌에서 원하는 상품으로 운용 시작

예외: 연금저축보험처럼 상품에 따라 비대면 이전이 제한되거나 원 금융사 방문이 필요한 경우가 있으므로, 신청 전 두 금융사의 안내를 확인하세요.

연금저축과 IRP끼리 옮길 때 요건

같은 종류끼리(연금저축에서 연금저축, IRP에서 IRP)의 이체는 나이·기간 제한 없이 자유롭습니다. 반면 연금저축과 IRP 상호 간 이체에는 요건이 있습니다.

다만 이종 간 이체는 퇴직급여 재원 여부 등에 따라 추가 제한이 있을 수 있으므로, 금융사에 본인 계좌 기준으로 확인하는 것이 정확합니다.

이전할 때 손해 보는 건 없나요? (사례)

세금 불이익은 없지만 상품별 비용은 있을 수 있습니다. 세 가지 사례로 살펴봅니다.